雪王卖辣条，茶颜卖面包丁，奶茶店开始卖零食自救？
发布日期：2024-11-23 08:24
Ben Eisen，Andrew Ackerman
■美国联邦监管机构希望为First Republic Bank达成一桩强劲的交易。结果，他们帮助美国第一大行变得更加庞大。
据知情人士透露，摩根大通公司(JPMorgan Chase & Co., JPM)击败了不少于三家规模较小同行的出价。该行表示，周末约有800人彻查了First Republic的账目，并评估了其业务。
这些知情人士说，摩根大通也是唯一一家有意以具有竞争力的价格几乎全盘接手First Republic的银行，包括其他银行不想要的房贷。这对美国联邦存款保险公司(Federal Deposit Insurance Corp., U.S., 简称FDIC)来说是一个优先考虑的事项，因为此举消除了FDIC今后还要出售遗留资产的不确定性。
一些政界人士和监管机构已经开始担心，增长和整合催生了对金融稳定构成风险的银行。官员们此前试图对银行合并施加新的限制，以防大型银行变得更大。但在First Republic出售一事上，他们将这些担忧置之脑后，承认大型银行拥有无与伦比的实力，可在出现金融压力时出手干预。
最近的银行业动荡可能会帮助大型银行进一步发展壮大，巩固它们早已明显的优势地位。
Federal Financial Analytics的管理合伙人Karen Petrou说：“我不是反对已经采取的行动，但我确实认为，缺少可选方案的情况体现了彻底失败的解决程序。”该公司为银行业提供监管咨询服务。
在上一次金融危机后的10年里，美国最大的银行迅速增长，部分原因是它们被认为对于金融系统太过重要，不能倒闭。这些银行的利润变得极其丰厚，不仅能安然度过过去两个月区域性银行倒闭的考验，甚至还能蓬勃发展。摩根大通带领11家银行在3月份暂时救助了First Republic，在该行存入300亿美元，以帮助补充客户提走的资金。此前两家中型银行在一个周末倒闭，引发客户恐慌性提款。
这种增长已经激起了人们对大银行变得过于强大的担忧。美国拜登(Joe Biden)政府和一些FDIC官员对于可能加速银行增长的并购持怀疑态度。
马萨诸塞州民主党参议员Elizabeth Warren对大银行持批评态度，她说，这笔交易表明，银行“太大不能倒”的问题更严重了。她对《波士顿环球报》(Boston Globe)表示，监管机构不应该允许摩根大通收购First Republic。
FDIC策划了接管First Republic并将其出售的计划。该机构通常必须接受对其存款保险基金成本最小的出价。其中一些知情人士表示，摩根大通的出价会给FDIC的存款保险基金造成约130亿美元的损失，好于其他公司的最佳出价，但相差的金额也不是很大。
一位监管官员为将First Republic售予摩根大通进行了辩护，称监管机构受到法律规定的束缚，即中标银行必须提供成本最低的出价。这名官员表示，如果违背这一要求，将使存款保险基金付出额外的不菲代价，而这些代价会由包括小型社区银行在内的所有银行承担。
监管机构选择在周末出售First Republic，至少在一定程度上是因为FDIC在上周五收到的摩根大通等公司的指导性报价还算不错。前述知情人士表示，监管机构担心在First Republic快速崩塌之际，若将出售时间推迟到周末之后会考验竞标者的决心。熟悉相关决策情况的知情人士称，最后，FDIC在周日收到了浦瑞兴金融集团(PNC Financial Services Group, PNC)、Citizens Financial Group(CFG)和Fifth Third Bancorp(FITB)等其他三家银行的最终出价，但摩根大通的出价被认为成本最低。
摩根大通的存款在全美总存款中的占比已超过10%，因此该行通常会被限制收购其他同行，不过，这一次摩根大通被允许绕过该项限制。这项规则不适用于收购一家濒临倒闭的银行。摩根大通的主要监管机构货币监理署(Office of the Comptroller of the Currency)未表示反对，该机构拥有广泛的权力，可阻止涉及其所监管银行的交易。货币监理署周一发布的一份合并批准函并未对该交易提出担忧。
摩根大通首席执行官戴蒙(Jamie Dimon)周一上午在与分析师的电话会议上说：“我认为，为了整个系统的利益，在这类交易中一直都不存在这个（存款占比）限制。”
货币监理署发言人说，在FDIC选出收购First Republic的中标者后，该机构“运用法定和监管规则”批准了这宗交易。
加州民主党众议员Ro Khanna说，摩根大通收购First Republic的交易并不是一个理想解决方案，称该交易增加了银行业的集中度。但他表示，FDIC必须找到成本最低的选项。
他说：“当发生五级火灾、森林火灾时，FDIC及时赶来扑灭了大火，所以我支持他们的做法。”“走到这一步本身是让人遗憾的。”
First Republic的倒闭与硅谷银行形成对比；在3月份由智能手机助推的存款挤兑发生后硅谷银行被FDIC接管。FDIC在找到买家之前就控制了硅谷银行。紧锣密鼓的竞标流程在接下来几天展开，但与有意向的买家的出价相比，让该行破产清算成本更低。
联邦监管机构随后介入，以保证所有储户都能得到足额保护，无论其账户中的资金数额是多少。官员们动用了紧急授权，以便可以酌情让所监督的保险基金避开一项最低成本要求，从而使他们能够更容易地出售该行，同时让未受保存款得到保全。
最终，在几周后的后续竞标过程中，硅谷银行的大部分资产被卖给了另一家中型银行。但与此同时，随着客户提取存款，一些价值已经流失。据估计上述决定会让FDIC的存款保险基金花费200亿美元。
有政府高级官员表示，如果需要，他们会再次动用紧急授权。但这次可能会更加困难。
五名成员组成的FDIC董事会中的两名共和党人之一Jonathan McKernan告诉其他官员，在没有国会批准采取更广泛行动的情况下，他不愿意反复动用这一授权，为未受保存款提供保障。他在周一的一份声明中说：“对使用FDIC紧急权力的任何决定都应该持怀疑态度。”■
据知情人士透露，摩根大通公司(JPMorgan Chase & Co., JPM)击败了不少于三家规模较小同行的出价。该行表示，周末约有800人彻查了First Republic的账目，并评估了其业务。
这些知情人士说，摩根大通也是唯一一家有意以具有竞争力的价格几乎全盘接手First Republic的银行，包括其他银行不想要的房贷。这对美国联邦存款保险公司(Federal Deposit Insurance Corp., U.S., 简称FDIC)来说是一个优先考虑的事项，因为此举消除了FDIC今后还要出售遗留资产的不确定性。
一些政界人士和监管机构已经开始担心，增长和整合催生了对金融稳定构成风险的银行。官员们此前试图对银行合并施加新的限制，以防大型银行变得更大。但在First Republic出售一事上，他们将这些担忧置之脑后，承认大型银行拥有无与伦比的实力，可在出现金融压力时出手干预。
最近的银行业动荡可能会帮助大型银行进一步发展壮大，巩固它们早已明显的优势地位。
Federal Financial Analytics的管理合伙人Karen Petrou说：“我不是反对已经采取的行动，但我确实认为，缺少可选方案的情况体现了彻底失败的解决程序。”该公司为银行业提供监管咨询服务。
在上一次金融危机后的10年里，美国最大的银行迅速增长，部分原因是它们被认为对于金融系统太过重要，不能倒闭。这些银行的利润变得极其丰厚，不仅能安然度过过去两个月区域性银行倒闭的考验，甚至还能蓬勃发展。摩根大通带领11家银行在3月份暂时救助了First Republic，在该行存入300亿美元，以帮助补充客户提走的资金。此前两家中型银行在一个周末倒闭，引发客户恐慌性提款。
这种增长已经激起了人们对大银行变得过于强大的担忧。美国拜登(Joe Biden)政府和一些FDIC官员对于可能加速银行增长的并购持怀疑态度。
马萨诸塞州民主党参议员Elizabeth Warren对大银行持批评态度，她说，这笔交易表明，银行“太大不能倒”的问题更严重了。她对《波士顿环球报》(Boston Globe)表示，监管机构不应该允许摩根大通收购First Republic。
FDIC策划了接管First Republic并将其出售的计划。该机构通常必须接受对其存款保险基金成本最小的出价。其中一些知情人士表示，摩根大通的出价会给FDIC的存款保险基金造成约130亿美元的损失，好于其他公司的最佳出价，但相差的金额也不是很大。
一位监管官员为将First Republic售予摩根大通进行了辩护，称监管机构受到法律规定的束缚，即中标银行必须提供成本最低的出价。这名官员表示，如果违背这一要求，将使存款保险基金付出额外的不菲代价，而这些代价会由包括小型社区银行在内的所有银行承担。
监管机构选择在周末出售First Republic，至少在一定程度上是因为FDIC在上周五收到的摩根大通等公司的指导性报价还算不错。前述知情人士表示，监管机构担心在First Republic快速崩塌之际，若将出售时间推迟到周末之后会考验竞标者的决心。熟悉相关决策情况的知情人士称，最后，FDIC在周日收到了浦瑞兴金融集团(PNC Financial Services Group, PNC)、Citizens Financial Group(CFG)和Fifth Third Bancorp(FITB)等其他三家银行的最终出价，但摩根大通的出价被认为成本最低。
摩根大通的存款在全美总存款中的占比已超过10%，因此该行通常会被限制收购其他同行，不过，这一次摩根大通被允许绕过该项限制。这项规则不适用于收购一家濒临倒闭的银行。摩根大通的主要监管机构货币监理署(Office of the Comptroller of the Currency)未表示反对，该机构拥有广泛的权力，可阻止涉及其所监管银行的交易。货币监理署周一发布的一份合并批准函并未对该交易提出担忧。
摩根大通首席执行官戴蒙(Jamie Dimon)周一上午在与分析师的电话会议上说：“我认为，为了整个系统的利益，在这类交易中一直都不存在这个（存款占比）限制。”
货币监理署发言人说，在FDIC选出收购First Republic的中标者后，该机构“运用法定和监管规则”批准了这宗交易。
加州民主党众议员Ro Khanna说，摩根大通收购First Republic的交易并不是一个理想解决方案，称该交易增加了银行业的集中度。但他表示，FDIC必须找到成本最低的选项。
他说：“当发生五级火灾、森林火灾时，FDIC及时赶来扑灭了大火，所以我支持他们的做法。”“走到这一步本身是让人遗憾的。”
First Republic的倒闭与硅谷银行形成对比；在3月份由智能手机助推的存款挤兑发生后硅谷银行被FDIC接管。FDIC在找到买家之前就控制了硅谷银行。紧锣密鼓的竞标流程在接下来几天展开，但与有意向的买家的出价相比，让该行破产清算成本更低。
联邦监管机构随后介入，以保证所有储户都能得到足额保护，无论其账户中的资金数额是多少。官员们动用了紧急授权，以便可以酌情让所监督的保险基金避开一项最低成本要求，从而使他们能够更容易地出售该行，同时让未受保存款得到保全。
最终，在几周后的后续竞标过程中，硅谷银行的大部分资产被卖给了另一家中型银行。但与此同时，随着客户提取存款，一些价值已经流失。据估计上述决定会让FDIC的存款保险基金花费200亿美元。
有政府高级官员表示，如果需要，他们会再次动用紧急授权。但这次可能会更加困难。
五名成员组成的FDIC董事会中的两名共和党人之一Jonathan McKernan告诉其他官员，在没有国会批准采取更广泛行动的情况下，他不愿意反复动用这一授权，为未受保存款提供保障。他在周一的一份声明中说：“对使用FDIC紧急权力的任何决定都应该持怀疑态度。”■
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这些知情人士说，摩根大通也是唯一一家有意以具有竞争力的价格几乎全盘接手First Republic的银行，包括其他银行不想要的房贷。这对美国联邦存款保险公司(Federal Deposit Insurance Corp., U.S., 简称FDIC)来说是一个优先考虑的事项，因为此举消除了FDIC今后还要出售遗留资产的不确定性。
一些政界人士和监管机构已经开始担心，增长和整合催生了对金融稳定构成风险的银行。官员们此前试图对银行合并施加新的限制，以防大型银行变得更大。但在First Republic出售一事上，他们将这些担忧置之脑后，承认大型银行拥有无与伦比的实力，可在出现金融压力时出手干预。
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在上一次金融危机后的10年里，美国最大的银行迅速增长，部分原因是它们被认为对于金融系统太过重要，不能倒闭。这些银行的利润变得极其丰厚，不仅能安然度过过去两个月区域性银行倒闭的考验，甚至还能蓬勃发展。摩根大通带领11家银行在3月份暂时救助了First Republic，在该行存入300亿美元，以帮助补充客户提走的资金。此前两家中型银行在一个周末倒闭，引发客户恐慌性提款。
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马萨诸塞州民主党参议员Elizabeth Warren对大银行持批评态度，她说，这笔交易表明，银行“太大不能倒”的问题更严重了。她对《波士顿环球报》(Boston Globe)表示，监管机构不应该允许摩根大通收购First Republic。
FDIC策划了接管First Republic并将其出售的计划。该机构通常必须接受对其存款保险基金成本最小的出价。其中一些知情人士表示，摩根大通的出价会给FDIC的存款保险基金造成约130亿美元的损失，好于其他公司的最佳出价，但相差的金额也不是很大。
一位监管官员为将First Republic售予摩根大通进行了辩护，称监管机构受到法律规定的束缚，即中标银行必须提供成本最低的出价。这名官员表示，如果违背这一要求，将使存款保险基金付出额外的不菲代价，而这些代价会由包括小型社区银行在内的所有银行承担。
监管机构选择在周末出售First Republic，至少在一定程度上是因为FDIC在上周五收到的摩根大通等公司的指导性报价还算不错。前述知情人士表示，监管机构担心在First Republic快速崩塌之际，若将出售时间推迟到周末之后会考验竞标者的决心。熟悉相关决策情况的知情人士称，最后，FDIC在周日收到了浦瑞兴金融集团(PNC Financial Services Group, PNC)、Citizens Financial Group(CFG)和Fifth Third Bancorp(FITB)等其他三家银行的最终出价，但摩根大通的出价被认为成本最低。
摩根大通的存款在全美总存款中的占比已超过10%，因此该行通常会被限制收购其他同行，不过，这一次摩根大通被允许绕过该项限制。这项规则不适用于收购一家濒临倒闭的银行。摩根大通的主要监管机构货币监理署(Office of the Comptroller of the Currency)未表示反对，该机构拥有广泛的权力，可阻止涉及其所监管银行的交易。货币监理署周一发布的一份合并批准函并未对该交易提出担忧。
摩根大通首席执行官戴蒙(Jamie Dimon)周一上午在与分析师的电话会议上说：“我认为，为了整个系统的利益，在这类交易中一直都不存在这个（存款占比）限制。”
货币监理署发言人说，在FDIC选出收购First Republic的中标者后，该机构“运用法定和监管规则”批准了这宗交易。
加州民主党众议员Ro Khanna说，摩根大通收购First Republic的交易并不是一个理想解决方案，称该交易增加了银行业的集中度。但他表示，FDIC必须找到成本最低的选项。
他说：“当发生五级火灾、森林火灾时，FDIC及时赶来扑灭了大火，所以我支持他们的做法。”“走到这一步本身是让人遗憾的。”
First Republic的倒闭与硅谷银行形成对比；在3月份由智能手机助推的存款挤兑发生后硅谷银行被FDIC接管。FDIC在找到买家之前就控制了硅谷银行。紧锣密鼓的竞标流程在接下来几天展开，但与有意向的买家的出价相比，让该行破产清算成本更低。
联邦监管机构随后介入，以保证所有储户都能得到足额保护，无论其账户中的资金数额是多少。官员们动用了紧急授权，以便可以酌情让所监督的保险基金避开一项最低成本要求，从而使他们能够更容易地出售该行，同时让未受保存款得到保全。
最终，在几周后的后续竞标过程中，硅谷银行的大部分资产被卖给了另一家中型银行。但与此同时，随着客户提取存款，一些价值已经流失。据估计上述决定会让FDIC的存款保险基金花费200亿美元。
有政府高级官员表示，如果需要，他们会再次动用紧急授权。但这次可能会更加困难。
五名成员组成的FDIC董事会中的两名共和党人之一Jonathan McKernan告诉其他官员，在没有国会批准采取更广泛行动的情况下，他不愿意反复动用这一授权，为未受保存款提供保障。他在周一的一份声明中说：“对使用FDIC紧急权力的任何决定都应该持怀疑态度。”■
据知情人士透露，摩根大通公司(JPMorgan Chase & Co., JPM)击败了不少于三家规模较小同行的出价。该行表示，周末约有800人彻查了First Republic的账目，并评估了其业务。
这些知情人士说，摩根大通也是唯一一家有意以具有竞争力的价格几乎全盘接手First Republic的银行，包括其他银行不想要的房贷。这对美国联邦存款保险公司(Federal Deposit Insurance Corp., U.S., 简称FDIC)来说是一个优先考虑的事项，因为此举消除了FDIC今后还要出售遗留资产的不确定性。
一些政界人士和监管机构已经开始担心，增长和整合催生了对金融稳定构成风险的银行。官员们此前试图对银行合并施加新的限制，以防大型银行变得更大。但在First Republic出售一事上，他们将这些担忧置之脑后，承认大型银行拥有无与伦比的实力，可在出现金融压力时出手干预。
最近的银行业动荡可能会帮助大型银行进一步发展壮大，巩固它们早已明显的优势地位。
Federal Financial Analytics的管理合伙人Karen Petrou说：“我不是反对已经采取的行动，但我确实认为，缺少可选方案的情况体现了彻底失败的解决程序。”该公司为银行业提供监管咨询服务。
在上一次金融危机后的10年里，美国最大的银行迅速增长，部分原因是它们被认为对于金融系统太过重要，不能倒闭。这些银行的利润变得极其丰厚，不仅能安然度过过去两个月区域性银行倒闭的考验，甚至还能蓬勃发展。摩根大通带领11家银行在3月份暂时救助了First Republic，在该行存入300亿美元，以帮助补充客户提走的资金。此前两家中型银行在一个周末倒闭，引发客户恐慌性提款。
这种增长已经激起了人们对大银行变得过于强大的担忧。美国拜登(Joe Biden)政府和一些FDIC官员对于可能加速银行增长的并购持怀疑态度。
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FDIC策划了接管First Republic并将其出售的计划。该机构通常必须接受对其存款保险基金成本最小的出价。其中一些知情人士表示，摩根大通的出价会给FDIC的存款保险基金造成约130亿美元的损失，好于其他公司的最佳出价，但相差的金额也不是很大。
一位监管官员为将First Republic售予摩根大通进行了辩护，称监管机构受到法律规定的束缚，即中标银行必须提供成本最低的出价。这名官员表示，如果违背这一要求，将使存款保险基金付出额外的不菲代价，而这些代价会由包括小型社区银行在内的所有银行承担。
监管机构选择在周末出售First Republic，至少在一定程度上是因为FDIC在上周五收到的摩根大通等公司的指导性报价还算不错。前述知情人士表示，监管机构担心在First Republic快速崩塌之际，若将出售时间推迟到周末之后会考验竞标者的决心。熟悉相关决策情况的知情人士称，最后，FDIC在周日收到了浦瑞兴金融集团(PNC Financial Services Group, PNC)、Citizens Financial Group(CFG)和Fifth Third Bancorp(FITB)等其他三家银行的最终出价，但摩根大通的出价被认为成本最低。
摩根大通的存款在全美总存款中的占比已超过10%，因此该行通常会被限制收购其他同行，不过，这一次摩根大通被允许绕过该项限制。这项规则不适用于收购一家濒临倒闭的银行。摩根大通的主要监管机构货币监理署(Office of the Comptroller of the Currency)未表示反对，该机构拥有广泛的权力，可阻止涉及其所监管银行的交易。货币监理署周一发布的一份合并批准函并未对该交易提出担忧。
摩根大通首席执行官戴蒙(Jamie Dimon)周一上午在与分析师的电话会议上说：“我认为，为了整个系统的利益，在这类交易中一直都不存在这个（存款占比）限制。”
货币监理署发言人说，在FDIC选出收购First Republic的中标者后，该机构“运用法定和监管规则”批准了这宗交易。
加州民主党众议员Ro Khanna说，摩根大通收购First Republic的交易并不是一个理想解决方案，称该交易增加了银行业的集中度。但他表示，FDIC必须找到成本最低的选项。
他说：“当发生五级火灾、森林火灾时，FDIC及时赶来扑灭了大火，所以我支持他们的做法。”“走到这一步本身是让人遗憾的。”
First Republic的倒闭与硅谷银行形成对比；在3月份由智能手机助推的存款挤兑发生后硅谷银行被FDIC接管。FDIC在找到买家之前就控制了硅谷银行。紧锣密鼓的竞标流程在接下来几天展开，但与有意向的买家的出价相比，让该行破产清算成本更低。
联邦监管机构随后介入，以保证所有储户都能得到足额保护，无论其账户中的资金数额是多少。官员们动用了紧急授权，以便可以酌情让所监督的保险基金避开一项最低成本要求，从而使他们能够更容易地出售该行，同时让未受保存款得到保全。
最终，在几周后的后续竞标过程中，硅谷银行的大部分资产被卖给了另一家中型银行。但与此同时，随着客户提取存款，一些价值已经流失。据估计上述决定会让FDIC的存款保险基金花费200亿美元。
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